Управление личным капиталом

 Личный бюджет

Многие из нас задаются вопросом: а откуда у людей деньги? Деньги на новую квартиру, машину, курорты, шубы, рестораны – даже на инвестиции, наконец? Все говорят, что «мы живем плохо», однако не иссякает тропа к бутикам с ювелирными украшениями, а в бизнес-классе самолетов всегда есть пассажиры, сколько бы десятков тысяч ни стоил билет.

Есть ли у вас деньги на это? Если нет, как ни странно, их можно найти в своей собственной зарплате, какого бы размера она у вас ни была.

Начнем по порядку: с размера оплаты вашего труда. За сколько вы бы хотели работать? А за сколько вы согласны работать? И за сколько вы работаете? Подумайте, есть ли разница в этих цифрах, и почему. Часто бывает так, что человек, неплохой специалист, хотел бы работать за 100 тысяч рублей в месяц, ну, на крайний случай, за 50. Однако рынок труда переполнен, хорошее предложение найти сложно, поэтому приходится соглашаться на стандартные 30 тысяч плюс небольшая премия. Каждый, кто искал работу, знает, что порой ты не может уже ждать дольше, и нужно соглашаться на то, что предлагают. Однако это не исключает продолжения поисков! Работайте, но рассылайте резюме на вакансии, которые предлагают ту зарплату, на которую вы рассчитываете. Пусть не сейчас, пусть через полгода, но кто-то обязательно откликнется и пригласит на собеседование. Это первая инвестиция – в себя.

Далее надо сделать жесткую вещь: определить свою финансовую цель. Она может быть одна, а может их будет несколько. Первая финансовая цель, ближайшая – это обеспеченность, которая выражается в создании финансового резерва. Это тот капитал, который позволит вам и вашей семье оплачивать текущие расходы в течение шести месяцев. Если вам нужно на жизнь 30 тысяч рублей в месяц, то ваш капитал на полгода составит 30 000*6=180 000 рублей. Итак, еще раз зафиксировали, что это ваша первая и ближайшая финансовая цель (проще говоря, на нее надо периодически откладывать деньги).

Теперь давайте вспомним о том, что люди могут получать пассивные доходы – это именно то, чему учит одна из частей нашего сайта. Мы имеем ввиду инвестиции. Они могут быть в недвижимость (сдавать квартиру или купить ее в строящемся доме, а затем продать, когда он достроен и т.д.); в ценные бумаги (те самые акции, облигации и ПИФы), а также в бизнес (желательно чужой – возвращаемся к акциям и облигациям успешной компании).

Теперь давайте определим новую финансовую цель: тот капитал, который будет помогать нам получать пассивный доход в том размере, который нам нужен. Мы посчитали, что нам надо 180 000 рублей на полгода, а на год, получается, 360 000 рублей. Допустим, мы вложим деньги в консервативные акции надежных компаний, которые могут принести нам 20% годовых. Т.е. получается, что этот доход, эти 20% - это как минимум должны быть 360 тысяч рублей, чтобы мы могли себе позволить какое-то время не работать, а «жить на проценты». Получается, что общий капитал в этом случае должен составлять 1 800 000 рублей – отметьте это как вашу вторую финансовую цель.

Можно еще немного пофантазировать и «поиграть с нулями», определив для себя такую цель, которую можно назвать «финансовой свободой». Это тот капитал, пассивный доход от которого превышает ваши возможные текущие расходы. Это тот прекрасный момент, когда на ваш счет будет капать ежемесячно сумма, а 30 числа вы будете понимать, что потратили ее не всю.

Давайте помечтаем – почему бы и нет? Ведь когда есть цель, ее всегда можно достигнуть, пусть даже лет через десять. Итак, для комфортной жизни вам, допустим, будет хватать 100 тысяч, а в год – 1 200 000, что является 20% от 6 000 000. В принципе, это не так много и не так страшно.

Давайте посчитаем. Вы нашли достойную работу (по схеме, указанной в начале статьи, это неизбежно когда-нибудь произойдет, ведь ваш опыт как специалиста растет с каждым днем). Чтобы достичь финансовой свободы через 10 лет, вам нужно ежемесячно откладывать по 50 тысяч, а если эти деньги отправлять на инвестиции, а не просто складывать под подушку, то ваша цель окажется на несколько лет к вам ближе. Заманчиво, не так ли?

Лучше всего откладывать в месяц не менее 20% от вашего дохода, и стремиться к 40%. Тогда дело пойдет быстрее и веселее. Если даже 50 тысяч откладывать вы не в силах – как насчет 30 тысяч? Тогда вы достигните финансовой свободы примерно через 16 лет, а с учетом инвестиций – менее, чем за 15 лет. Долго? Что ж, 80% россиян не достигнут такого уровня никогда в жизни. А вы можете.

Не соглашайтесь на зарплату в 25 тысяч, не надо «смиряться с действительностью». Можно получить дополнительное образование, завязать полезные знакомства, пройти стажировку, переписать резюме. Причем делать это нужно, конечно, не сидя в пустом доме с голодными детьми, а параллельно с основной работой. Искать и совершенствоваться вам никто не запрещает. Открывать свой бизнес могут (реально могут) лишь единицы. Вы уже сами знаете, сможете вы или нет. Если да, это ваш путь, бейтесь и старайтесь, если же нет – инвестируйте в чужой бизнес, читайте аналитические обзоры и прессу, выбирайте самые перспективные акции или облигации, и ваши деньги будут работать вместе с вами «на светлое будущее».

Отметим, что если вы не умеете контролировать ваши текущие расходы, то можете забыть о финансовой свободе – она для вас недостижима. Какой бы пассивный доход ни приносил ваш капитал, у вас нет никаких гарантий, что вы не будете ежемесячно тратить больше, чем у вас появляется на счету. Чтобы вам было легче, обратите внимание на обзор онлайн-программ для контроля бюджета, обзор которых мы делали в одной и статей.

Записаться на обучение
Все теги Всего материалов: 3

Обратите внимание на следующие курсы

Лицензия на осуществление образовательной деятельности Департамента образования города Москвы № 037419 от 22.04.2016 года.

Технический партнер проекта - ООО «ТелеТрейд Групп». Лицензия №045-13980-020000 профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера от 12.05.16. Является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, Ассоциации форекс-дилеров: http://sroafd.ru.