Что такое банковский форекс?

 Валютный рынок

Никто не будет отрицать, что подавляющее большинство людей доверяют банкам гораздо больше, чем дилинговым центрам, брокерам, фондам и прочим более мелким организациям. Скорее всего, дело именно в сложившемся стереотипе о том, что банки – это надежно, тем более когда речь идет о крупных структурах с известными названиями, типа Альфа-Банк или ВТБ24. Они находятся под государственным контролем, имеют непосредственный выход на межбанковский рынок и «подрисовывать графики» или не выводить деньги попросту не могут. Впрочем, это на самом деле так.

Сложно сказать, в какой момент появилось такое явление, как банковский форекс: либо тогда, когда трейдеры решили, что не могут доверять дилинговым центрам с не самой лучшей репутацией, либо тогда, когда сами банки поняли, что, не предоставляя выход на форекс частным клиентам, они теряют огромный валютный поток, который может течь и на их счета тоже.

Плюсы и минусы

В любом случае, банковский форекс теперь существует. Он не так популярен и известен, ведь кричащей пестрой рекламы от солидных банков вы не увидите. Однако на массовый рынок подобная услуга все равно изначально не рассчитана: банки в рядах своих клиентов скорее будут рады видеть трейдеров с солидным начальным капиталом. Здесь они не будут сильно выделяться на фоне остальных и не «подвинут» рынок одной сделкой. В обычный дилинговый центр такие клиенты точно не пойдут – там депозит, скажем, в полмиллиона долларов, скорее всего, вообще не примут, т.к. перекрывать его будет попросту нечем. Поэтому единственный и самый надежный вариант – обратиться в крупный банк, который не только обладает валютной лицензией и большой капитализацией, но и:

  • заботится о своем имидже
  • контролируется и периодически проверяется государством
  • имеет регистрацию в нашей стране, что улучшает регулирование его деятельности (впрочем, это не обязательный момент)
  • действительно выводит сделки трейдера на межбанковский рынок, а не перекрывает внутри организации, как в случае со многими дилинговыми центрами (где это не всегда выполняется)
  • берет на себя роль налогового агента – клиенту не нужно самостоятельно беспокоиться о вычетах и подаче декларации

Как правило, банк не ставит ограничений на минимальный депозит, однако предпочтительно начинать с $500, $1000 или $2000. Клиенту также стоит иметь в виду, что придется лично прийти в отделение выбранного банка для открытия счета, а также столкнуться с тем, что торговые условия могут быть не такими выгодными, как при работе с дилинговым центром или брокерской компанией. Также, специалисты технической поддержки здесь зачастую менее подкованы в вопросах трейдинга и реагируют не так оперативно. Однако все это зависит уже от конкретного банка. Впрочем, есть и общее: среди предлагаемых инструментов клиенты не найдут контракты на разницу цен, а пополнить счета интернет-кошельками, в том числе Webmoney, не получится в силу требований регулирования.

Понимая это, некоторые структуры (в частности, Альфа-Банк или банки группы «Лайф») открывают онлайн-брокеров (Альфа-форекс и Life Capital Management). Они дают возможность торговать на более комфортных условиях, по-прежнему предоставляя банковскую надежность.

Банковский форекс в действии

На практике процесс совершения сделок с помощью банков представляет собой стандартный механизм. Котировки от таких контрагентов, как UBS, Morgan Stanley, Nomura и HotSpot попадают на централизованный сервер - Forex Aggregation Server. Он уже, в свою очередь, раздает данные по клиентам, установившим себе MetaTrader4 (или MT5). Некоторые банки на данном этапе к цене, полученной от контрагента, автоматически добавляют свой интерес – markup, расширяя размер спреда.

Теперь очередь за клиентом. Он смотрит в свой терминал и решает купить пару EUR/USD одним лотом по той цене, которую он видит на экране. Нажимает Buy. В эту секунду MetaTrader через уже упомянутый основной Forex Aggregation Server, отправляет запрос тому же поставщику ликвидности, который прислал котировки: BUY 100,000 EURUSD. Теперь в игру вступает конграгент, который, в свою очередь, совершает сделку заданного объема по указанному инструменту, а главный Server выдает на экране клиентского терминала MetaTrader, что сделка открыта. Все это происходит автоматически, за одну секунду, а иногда и быстрее.

Банковский форекс в России

На данный момент свои услуги по выходу на валютный рынок предоставляют такие гиганты, как Альфа-Банк (продукт «Альфа-форекс»), Нефтепромбанк, МДМ-банк, МособлБанк, ВТБ24, Траст, СМП Банк, Инвест Банк, Банк Советский, Глобэкс Банк, ФГ «Лайф» (Пробизнесбанк, Экспресс-Волга банк, Газэнергобанк, ВУЗ-банк), Первый Клиентский Форекс и др.

Схемы работы у этих банков имеют отличия – рассмотрим их на примерах.

«Альфа-Форекс» и «Первый Клиентский Форекс» предоставляют услуги на межбанковском валютном рынке через оффшорную компанию-партнера, а Нефтепромбанк, ВТБ24, Глобэкс Банк и МДМ действуют от собственного юридического лица, зарегистрированного в России.

Банки ФГ «Лайф», как мы писали ранее, предоставляют возможность выбора: либо работать напрямую с Пробизнесбанком, Экспресс-Волга банком, Газэнергобанком и ВУЗ-банком, либо выбрать полноценный онлайн-трейдинг с оффшорной компанией Life Capital Management.

Для того чтобы была понятна разница, которую вы как клиент можете почувствовать при работе с банком, зарегистрированным в России, и компанией из оффшорной зоны, рассмотрим следующие пункты.

  • Надежность

    Российская регистрация: Работу с российским банком принято считать самой надежной, так как и клиенты, и сама организация находятся в поле действия законодательства нашей страны. Это значительно упрощает возможность решения каких-то спорных моментов через суд. Гарантом стабильности выступает бренд банка.

    Оффшорная организация: Понятное дело, что банк (как и почти все брокеры) выбирает оффшорную схему работы из-за оптимизации своего и клиентского налогообложения. Тем не менее даже в этом случае гарантом надежности продолжает выступать бренд банка. Дело в том, что для него предоставление форекс-услуг – это, по сути, работа такого же подразделения, как, скажем, сервисы для розничного и корпоративного бизнеса. Поэтому любой негатив от клиентов по одному из направлений деятельности банка – однозначный удар по репутации и потеря клиентов. А этого никто не хочет.

  • Процедура открытия и пополнения счета

    Российская регистрация: При работе с банком, зарегистрированным в России, для открытия счета требуется личное присутствие. Также возможно заключение договора по почте, но для этого необходимо будет выслать нотариально заверенные документы. Процедура открытия счета и его пополнения занимает от одного дня до двух недель. Невозможно использование электронных платежных систем.

    Оффшорная организация: При работе с банковской компанией, зарегистрированной за границей, возможно заключение договора через Интернет – это, безусловно, очень удобно, и занимает не более 5 минут. Способов пополнения, как правило, довольно много: с помощью Интернет-банка, пластиковых карт, электронных платежных систем, терминалов и т.д.

  • Налогообложение

    Российская регистрация: Банк, зарегистрированный в России, является налоговым агентом, и удерживает налог 13% самостоятельно, предоставляя клиенту справку по форме НДФЛ.

    Оффшорная организация: Компания не является налоговым агентом, и вся прибыль остается на счету у трейдера. Уплата налога на прибыль – на совести самого трейдера.

Мифы банковского форекса

  • Банк всегда выводит деньги клиента на межбанковский рынок

    Это не обязательно так. Если запросить у любого банка, предоставляющего форекс-услуги, регламент проведения арбитражных операций с иностранными валютами, то там можно прочитать, что арбитражные сделки - это сделки между банком и клиентом. Решение о дальнейшем выводе или не выводе на рынок банк принимает самостоятельно.

  • Государство страхует средства на торговых счетах клиентов банка

    Это не так. Действие системы страхования не распространяется на торговые счета клиентов, о чем можно также прочитать в соответствующей документации. Как только клиент перевел деньги со своего текущего банковского счета на торговый, его средства автоматически выпадают из-под действия системы страхования вкладов.

  • Банк России регулирует деятельность банков на рынке форекс

    Это не так. В нашей стране пока нет государственного регулирования форекса – нет закона как для брокеров, так и для банков.

Тем не менее более высокий уровень надежности и стабильности крупнейших банков страны по сравнению с брокерскими компаниями сомнений не вызывает. Однако для частных, непрофессиональных трейдеров, банковский форекс пока в новинку и представляется чем-то сложным, дорогим и неудобным. А значит недостатка в клиентах у лицензированных брокерских компаний в ближайшее время точно не будет.

Записаться на обучение
Все теги Всего материалов: 17

Обратите внимание на следующие курсы

Лицензия на осуществление образовательной деятельности Департамента образования города Москвы № 037419 от 22.04.2016 года.

Технический партнер проекта - ООО «ТелеТрейд Групп». Лицензия №045-13980-020000 профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности форекс-дилера от 12.05.16. Является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, Ассоциации форекс-дилеров: http://sroafd.ru.